3 טיפים להשגת המשכנתה המיוחלת מהבנק

צבי גולדפינגר, גאון במשכנתאות, מספק למבקשי המשכנתה שלושה טיפים קטנים אבל חשובים שכדאי לקחת אל תשומת ליבכם.

השוואה בין הבנקים

"כמו שאתם משווים מחירים של המוצרים בסופר, את אותו העיקרון בדיוק ניתן לבצע גם בין הבנקים", אומר צבי גולדפינגר, גאון במשכנתאות. הוא ממליץ לבקש עותק של ההצעה בכתב ולהשוות בין ההצעות השונות שתקבלו במקום לקפוץ על ההצעה הראשונה שנשמעת אפילו קצת מפתה. כך תוכלו לחסוך עשרות אלפי שקלים.

התלבשו בהתאם

"אין שני לרושם ראשוני" אולי נשמעת כמו אמירה קלישאתית, אך היא נכונה לחלוטין. הגיעו לפגישה בבנק בבגדים מכובדים במקום בפיג'מה או בבגדי עבודה מלוכלכים. בנוסף, הצטיידו בכל המסמכים הדרושים כדי להציג את הכוח הפיננסי שלכם. ככל שהרושם יהיה טוב יותר כך הריבית על המשכנתה תרד.

התמקדו בעיקר

הפקיד הבנק שיושב מולכם הוא סוחר ממולח שינסה למכור לכם משכנתה בתנאים שאינם בהכרח נוחים לך אבל בהחלט נוחים לבנק. לפני שאתם מגיעים לפגישה עשו היטב את שיעורי הבית שלכם, כדי שתדעו בדיוק מה לבקש מהבנק ולהתמקד אך ורק במה שחשוב.

פורסם בקטגוריה משכנתאות | עם התגים , , , , | כתיבת תגובה

מדוע עדיף לרכוש קרקע חקלאית ולא לחכור אותה?

כאשר מחליטים לרכוש קרקע חקלאית, קיימות שתי אפשרויות עיקריות. האפשרות הראשונה, מסביר צבי גולדפינגר, הבעלים של קבוצת גאו נדל"ן, היא לרכוש את הקרקע ולבצע העברת בעלות מלאה. במקרה זה, הקרקע תירשם על שמו של הקונה. האפשרות השנייה היא להעביר לרשות הקונה זכות שונה, שנקראת חכירה. כאשר חוכרים קרקע, הקונה למעשה לא הופך לבעלים אך מוקנית לו זכות שימוש בקרקע. להלן נראה מדוע עדיף לרכוש קרקע חקלאית ולא לחכור אותה.

יותר קל לממש בעתיד

כאשר ביקשנו ממר צבי גולדפינגר, בעלי גאו נדל"ן (חברה העוסקת באיתור, ייזום והשבחה של נכסים) להסביר לנו מדוע עדיף לרכוש את הקרקע ולא לחכור אותה קיבלנו כמה סיבות. ראשית, מי שקונה קרקע חקלאית כיום בדרך כלל מעוניין לא לגדל עגבניות ובטטות אלא להחזיק בקרקע עד שניתן יהיה למכור אותה בהמשך, כשערכה יעלה. בעתיד, לאחר הפשרה של הקרקע ושינויי ייעוד, יהיה הרבה יותר קל לממש בעתיד את הקרקע – כלומר למכור אותה.

field-3092043_1280

המחיר העתידי של המכירה

עוד סיבה עליה מצביע גולדפינגר להעדפה של קרקע בבעלות ולא בחכירה נובעת מכך שהקרקע בחכירה נמצאת בבעלות מנהל מקרקעי ישראל. יתכן שבבוא היום, כאשר החוכר ירצה למכור אותה לצד ג' המנהל יתנגד לכך. אמנם צעד כזה לא מתרחש לעיתים מזומנות אבל הוא בהחלט אפשרי. כאשר מדובר בקרקע שנמצאת בבעלות – דבר כזה לא יכול לקרות.

יש סיבות נוספות להעדפה של רכישת קרקע בבעלות. למשל, בעת מכירה עתידית, לצורך מימוש עליית ערך, קרקע בחכירה תימכר במחיר נמוך באופן משמעותי מזה שבו תימכר קרקע זהה בבעלות פרטית. ועוד דבר – פיתוח של קרקע בחכירה מצריך תשלום נוסף למנהל, בסכומים בלתי מבוטלים.

פורסם בקטגוריה מאמרים, קרקע חקלאית | עם התגים , , | כתיבת תגובה

מדוע קיים צורך ביועץ בתהליך נטילת המשכנתא?

כאשר אדם מחליט לנטול משכנתא, עומדת בפניו האפשרות להעזר ביועץ אובייקטיבי שיוכל לשפר את תנאי ההלוואה שלו. בין אם מדובר במשכנתא לרכישת דירה או לצורך שדרוג נכס קיים, קיים צורך ביועץ שייצג את אותו לווה מול הבנקים, על מנת לקבל הצעה טובה יותר.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , | כתיבת תגובה

אילו פעולות יש לבצע לפני לקיחת משכנתא? | חלק ב'

המשך מחלק א' של הכתבה:

סקר שוק

פעמים רבות לקוחות שמעוניינים לנטול משכנתא עושים זאת דרך הבנק שבו את מנהלים את החשבון שלהם. אותם לקוחות סומכים על הבנקאי שלהם וסבורים כי יקבלו ממנו את התנאים הכי טובים להלוואה, אך לא תמיד כך הדבר.

ביצוע סקר שוק לתנאי משכנתאות מבנקים שונים היא הכרחית. צעד זה יכול לחסוך עבורכם אלפי שקלים ולהוביל לנטילת משכנתא בתנאים נוחים יותר. "לקיחת הצעות מחיר מבנקים אחרים תוכל לסייע לכם בניהול מו"מ מול הבנק שלכם", מדגיש צבי גולדפינגר את חשיבות השוואת המחירים.

הבנק מתרגם את הסיכונים שהוא לוקח לריבית גבוהה. צבי גולדפינגר.

הבנק מתרגם את הסיכונים שהוא לוקח לריבית גבוהה. צבי גולדפינגר.

אחוז מימון

היקף הסיוע של הבנק, אשר מתבטא באחוזי מימון ברכישת הדירה, משפיע על הריבית החודשית שתשלמו. ככל שהבנק מסייע לכם יותר כך הסיכון שלו עולה, לכן הבנקים מעלים את הריביות. מ-60% מימון ומעלה הקצאת ההון של הבנק נחשבת לגבוהה והוא יתרגם זאת בהעלאת הריבית. צבי גולדפינגר מסביר כי בעקבות הריבית הגבוהה שנלקחת מ-60% מימון יש לקחת מהבנק אחוז מימון גבוה ככל הניתן, בתנאי שלא יעבור את הרף.

"מומלץ לחפש מקור מימון אחר בכדי לרדת מ-60% מימון ולקבל ריבית נמוכה יותר", מציין צבי גולדפינגר. ניתן לקחת הלוואה קטנה נפרדת מהמשכנתא, עזרה מההורים או שימוש נרחב יותר בהון עצמי.

תמהיל משכנתא

מעבר לאחוז המימון ולריבית, חשוב להתייחס גם לסעיפי המשכנתא. ישנם יותר מ 30 מסלולי משכנתאות בשוק כיום, עם תנאים שונים. חשוב לברר מהם היתרונות והחסרונות של כל משכנתא ולהתאים את המסלול לצרכים שמתאימים לכם. "תמהיל ההלוואה חשוב לא פחות מאחוז המימון ומהריבית", מציין צבי גולדפינגר.

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , , | כתיבת תגובה

אילו פעולות יש לבצע לפני לקיחת משכנתא? | חלק א'

רוכשי דירות רבים חוזרים על אותן טעויות בדרך להלוואה המשמעותית בחייהם. מלבד אי נעימות ועיכוב במעבר דירה, טעויות בנושא המשכנתא עשויות לעלות כסף רב והסתבכות בהליכים ביורוקרטיים מיותרים. איש העסקים צבי גולדפינגר עושה לכם סדר בבלאגן ומסביר אילו פעולות יש לבצע כאשר נוטלים משכנתא.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , , | כתיבת תגובה

איך בוחרים מסלול משכנתא אידיאלי?

נטילת משכנתא נחשבת להחלטה הכלכלית המשמעותית ביותר בחייו של האדם הממוצע. להחלטה על נטילת הלוואה שכזו משמעות רבה על ההתנהלות המשפחתית ועל איכות החיים במשך שנים רבות. איש העסקים, צבי גולדפינגר, מדגיש את החשיבות בהכרת התנאים והאפשרויות של סוגי המשכנתא המתאימה עבור כל לווה.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , , | כתיבת תגובה

איך מתאימים את סוג המשכנתא ליכולת הכלכלית?

נטילת משכנתא נחשבת להחלטה הכלכלית המשמעותית ביותר שתקבלו בחייכם. ההחלטה על סוג המשכנתא תשפיע באופן ישיר על איכות החיים שלכם לשנים הבאות, לכן היכרות עם התנאים והאופציות שעומדות לפניכם במסלול ההלוואה תעזור לכם להשיג נכס משלכם וגם לשמור עליו. 

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא, משכנתאות | עם התגים , , , , , , , , , , , , , , , | כתיבת תגובה

באפריל נלקחו משכנתאות בסך 4.7 מיליארד ש"ח

על פי נתוני בנק ישראל במהלך חודש אפריל נלקחו משכנתאות בסכום כולל של 4.7 מיליארד שקל.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , | כתיבת תגובה

ריבית המשכנתא במגמת עלייה, האם היא עדיין נחשבת נמוכה?

למה חשוב לשקול למחזר משכנתא? לאחרונה פורסם על עלייה נוספת בריבית המשכנתא, שמסתמנת כריבית הגבוהה ביותר בשנים האחרונות, 2.85%! חשוב להבין שהריבית הכללית נמוכה, לעת עתה, אך נמצאת במגמת עלייה, ויש לנצל את חלון ההזדמנויות המצומצם הזה לצורך מחזור משכנתא.

קראו קטע מהכתבה ב-ynet:

לכידה

 

 

 

המשכנתאות בשוק משתנות כל הזמן, נוצרו סוגים חדשים של משכנתאות או שיכול להיות שמאז תחילת המשכנתא ההכנסות של משק הבית ירדו או ההוצאות שלו גדלו בצורה דרסטית, ולכן כדאי למחזר את המשכנתא כדי שתתאים יותר לתא המשפחתי, "למחזר משכנתא ועכשיו", ממליץ בחום איש הנדל"ן צבי גולדפינגר. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה חדשות, משכנתא | עם התגים , , , , , , | כתיבת תגובה

שיא נוסף בנטילת משכנתאות, אבל לא מדובר בבועה

לפני ימים אחדים פורסמו בכלי התקשורת כתבות על כך שנשבר שיא שנתי חדש בנטילת משכנתאות בישראל, וזאת ב-10 חודשים בלבד, חודשיים לפני תום שנת 2015. מדובר בהלוואות משכנתא שנלקחו מהבנקים בתקופה זו, המסתכמים על 53.9 מיליארד ש"ח. ב-2014 וגם ב-2013 לשם השוואה, מדובר היה בסכום של 51.6 מיליארד ש"ח.

איש הנדל"ן צבי גולדפינגר - המשבר הוא התגלמות של כוחות שוק

איש הנדל"ן צבי גולדפינגר – המשבר הוא התגלמות של כוחות שוק

בהתחשב בחודשיים שעוד נותרו עד לסוף השנה, מציין איש הנדל"ן צבי גולדפינגר, ההערכה היא שנטילת המשכנתאות עוד תחצה את גבול 60 מיליארד השקלים עד לסוף 2015, מה שיעצים את השיא שנשבר. מצד אחד, מדובר בחובות משכנתא בהיקף גדול יותר לבנקים, אבל מצד שני, האם מדובר בסיבה לדאגה?

להערכת צבי גולדפינגר, גם בשנת 2016 צפויה עלייה בתיק המשכנתאות, כזו שתשבור שוב את השיא שטרם נקבע ב-2015 – זאת עקב הביקוש הגדול לדיור ובעקבות הריבית הנמוכה, המאפשרת כיום לבצע מחזור משכנתא וכך לחסוך בעלויות. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה דעות ופרשנות, משכנתא | עם התגים , , , , , , | כתיבת תגובה